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自支持小微企业融资协调工作机制建立以来,兴业银行累计为7.8万户小微企业发放贷款超4800亿元。截至2025年9月末,兴业银行普惠小微企业贷款余额超5900亿元,较年初增长超380亿元,普惠小微贷款增速超全行各项贷款增速。
近年来,兴业银行持续推动客户重心下沉,将支持小微企业融资协调工作机制作为服务小微企业的重要抓手,推动信贷资金直达基层、快速便捷、利率适配。
推动机制“破冰”,破解小微融资难题
2024年10月,由金融监管总局、国家发展改革委牵头,建立支持小微企业融资协调工作机制,从供需两端发力,解决小微企业融资难。
工作机制建立后,兴业银行第一时间在总、分行层面成立工作专班,制定专项工作方案,强化顶层设计、加大资源倾斜、优化服务模式,推动金融服务下沉,为小微企业提供“准、快、惠”高效优质金融服务。
据了解,在产品服务上,兴业银行持续升级“工业厂房贷”“兴速贷(信用专属)”等产品,推进人机结合和人机并行服务机制,简化普惠小微续授信作业流程,高质、高效满足客户金融需求。
在服务模式上,兴业银行聚焦供应链上下游供应商及经销商融资需求,创新推出“信用加油”供应链脱核不离核金融新模式,利用税务发票、资金流信用信息等“数据信用”,确定授信额度,减少小微企业对核心企业担保依赖,进而降低产业链供应链整体融资成本,实现了上下游企业互利共赢发展。
在数字赋能上,兴业银行应用数字技术研发上线营销初筛、一键测额等智能工具,赋能一线开展“千企万户大走访”活动,落实落细支持小微企业融资协调工作机制,有效提升了经营主体金融服务适配性和获贷率,为小微企业发展提供有力金融支撑。
深耕科技金融,助力新质生产力加速形成
科技型小微企业是最具活力、最具成长性的创新群体。因轻资产、缺乏传统抵押物等特点,科创企业面临融资难、融资贵等问题。
对此,兴业银行持续优化科技金融体制机制,构建覆盖企业科技创新全链条、全生命周期的多元化接力式金融服务。同时,携手政府、高校、科研院所共建科技金融生态,打通科研成果转化“最后一公里”。
近年来,兴业银行将目光从产业园区转向实验室等,将金融服务链条向科研前端延伸。以“金凤实验室”为例,兴业银行依托“金融特派员”服务模式,进驻金凤实验室并正式挂牌工作室,通过总分支三级联动提供常态化账户结算和网格化特色专属服务,入驻首月便为实验室控股孵化企业精准投放研发贷款,助力企业从“实验室走向市场”。
为推动支持小微企业融资协调工作机制落地见效,兴业银行不断壮大专业人才队伍,组建超1900人“金融特派员”队伍,深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动,积极对接经营主体融资需求,为科技型小微企业、专业市场小微企业主及个体工商户提供适配的金融产品和服务,解决了小微企业燃眉之急。
发力跨境金融,为小微企业走出去“保驾护航”
国际贸易中存在的关税壁垒与汇率波动,是小微外贸企业“出海”的“暗礁险滩”。
聚焦小微外贸企业这一痛点,兴业银行积极构建“融资+避险+智库”一站式服务,通过打破数据壁垒,对接海关总署“国际贸易单一窗口”和外汇局“跨境金融服务平台”,创新推出“小微企业跨境融资”全线上化信用产品。该产品依托专属线上授信模型,根据企业财务状况、经营能力、信用记录等核心要素审批额度,大幅压缩授信审批时长,精准匹配小微外贸企业“短、急、快、频”的用款需求。
此外,兴业银行还创新打造“兴业管家(国际业务)”数字化平台,在提供跨境结算、跨境融资全流程线上化服务基础上,还可自动审批汇率避险额度、简化资金交易流程,帮助小微外贸企业稳健应对汇率波动。与此同时,兴业银行还组建了国际业务人工智能智库,推出AI客服功能,为外贸企业在跨境收付中提供实时政策解读和专业咨询,显著降低企业跨境经营决策成本。
布局文旅金融,持续拓宽小微融资协调机制覆盖面
兴业银行哈尔滨分行迅速响应市场需求,创新推出文旅专属“个人综合经营贷款”,通过简化流程、灵活担保等举措,快速响应,为市场主体抢抓文旅风口赢得先机。
支持提振和扩大消费是金融服务实体经济的重要内容。兴业银行以“优化资源配置+引导消费升级”为抓手,将金融服务与区域特色深度融合,聚焦非遗传承、酒店运营两大文旅核心领域,通过“政策+资金”双支撑,为文旅消费按下“加速键”。此外,针对享有消费品以旧换新财政补贴政策的市场经营主体,兴业银行提供专项信贷资金支持,进一步激发家电、汽车、家装等行业消费活力和潜力,持续拓宽小微企业融资协调机制和金融服务覆盖面。